Dalam menghadapi era globalisasi yang penuh cabaran, pengurusan kewangan di kalangan generasi muda sering menjadi tumpuan masyarakat. Statistik rasmi dari agensi seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dan Jabatan Insolvensi Malaysia menunjukkan trend yang membimbangkan. Bilangan individu di bawah 35 tahun yang diisytiharkan muflis semakin meningkat. Isu ini bukan sahaja memberi kesan buruk kepada struktur sosioekonomi negara, tetapi juga memerlukan penilaian semula yang mendalam berdasarkan prinsip dan falsafah Ekonomi Islam. Kewangan dalam Islam adalah lebih daripada sekadar alat untuk memenuhi kehendak. Ia adalah amanah (Taklif) dari ALLAH SWT yang perlu diurus dengan bijak untuk mencapai kejayaan di dunia dan akhirat (Al-Falah).
Ekonomi Islam menetapkan bahawa harta adalah milik mutlak Pencipta. Manusia berfungsi sebagai pemegang amanah atau khalifah yang bertanggungjawab untuk mengurusnya dengan adil. Namun, generasi muda kini berhadapan dengan pelbagai kekangan dan tekanan dari luar. Perkembangan teknologi maklumat, kemunculan platform perdagangan digital dan perubahan pasaran buruh yang tidak stabil mencipta cabaran baru dalam kewangan peribadi mereka.
Artikel ini akan membahas empat cabaran utama yang dihadapi oleh generasi muda dalam mengurus kewangan dari perspektif Islam.
1) Budaya penggunaan wang yang berlebihan
Cabaran paling utama bagi generasi muda hari ini adalah budaya perbelanjaan berlebihan yang dipengaruhi oleh media sosial. Budaya 'pameran gaya hidup' memaksa mereka untuk mengikuti trend demi pengiktirafan sosial. Ini sangat bertentangan dengan prinsip Islam yang melarang Israf (berlebihan) dan Tabzir (membazir). Kehadiran sistem kredit digital seperti Beli Sekarang, Bayar Kemudian (Buy Now Pay Later - BNPL) yang kurang dikawal menambah buruk keadaan. Kemudahan ini mendorong perbelanjaan tidak berfikir untuk keinginan kosmetik berbanding kebutuhan asas.
2) Kekurangan literasi kewangan syariah dan jerat riba moden
Walaupun Malaysia terkenal sebagai pusat kewangan Islam, tahap literasi kewangan syariah di kalangan belia masih rendah dan memerlukan penambahbaikan. Ramai anak muda tidak dapat membezakan antara instrumen kewangan patuh syariah dan yang konvensional yang mengandungi unsur Riba, Gharar (ketidakpastian) dan Maysir (perjudian). Keinginan untuk menjana pendapatan pasif dengan cepat membuat mereka mudah terpedaya dengan skim pelaburan tidak sah, mata wang kripto yang tidak patuh syariah dan perdagangan asing (Forex) yang haram.
3) Gagal untuk mengurus perbelanjaan harian
Dari segi Ekonomi Islam, pengurusan perbelanjaan harus dipandu oleh kerangka Maqasid Shariah (tujuan syarak) terutama dalam memelihara harta (Hifz al-Mal). Kerangka ini membahagikan keperluan manusia kepada tiga kategori utama: Daruriyyat (keperluan asas), Hajiyyat (keperluan keselesaan) dan Tahsiniyyat (kemewahan). Cabaran utama generasi muda hari ini adalah kekeliruan dalam menyusun keutamaan mengikut kategori tersebut. Misalnya, memiliki kereta import mewah atau gajet terkini sering kali lebih diutamakan daripada keperluan memiliki rumah pertama atau perlindungan takaful perubatan. Perbelanjaan untuk gaya hidup seperti minum kopi premium di kafe sering salah dianggap sebagai 'keperluan hidup', padahal ia termasuk dalam Tahsiniyyat. Apabila keinginan akan kemewahan mengatasi keperluan asas, kestabilan ekonomi individu menjadi rapuh dan boleh membawa kepada keruntuhan institusi keluarga akibat tekanan kewangan.
4) Pengabaian instrumen penyucian harta dan keberkatan
Satu lagi elemen yang sering diabaikan dalam pengurusan kewangan moden adalah konsep keberkatan (Barakah). Keberkatan merujuk kepada kebaikan yang bertambah dan berterusan pada harta, walaupun secara kuantitatif harta tersebut kelihatan berkurangan. Dalam Ekonomi Islam, keberkatan ini diperoleh melalui pembersihan harta dengan membayar zakat yang wajib dan amalan sunat seperti infaq, sedekah dan wakaf. Generasi muda yang terlalu fokus pada pengumpulan aset cenderung melihat instrumen ini sebagai 'kos' yang mengurangkan nilai kekayaan mereka. Pemikiran yang mengabaikan tanggungjawab sosial ini merosakkan ekosistem pengagihan semula kekayaan dalam Islam. Apabila zakat dan infaq diabaikan, harta menjadi terkurung dan hanya beredar di kalangan segelintir orang, seperti yang dilarang dalam Surah al-Hasyr ayat 7. Tanpa disedari, kehilangan unsur barakah dalam pendapatan menyebabkan wang yang diperoleh habis begitu sahaja tanpa memberi kesan positif kepada pemiliknya.
Kesimpulannya, cabaran mengurus kewangan di kalangan generasi muda bukan hanya isu yang membimbangkan, tetapi juga mencerminkan krisis pemahaman nilai dan spiritual. Penyelesaian kepada masalah ini memerlukan perubahan paradigma yang menyeluruh berdasarkan prinsip Tauhid. Generasi muda perlu dididik untuk melihat pengurusan kewangan sebagai sebahagian dari ibadah dan ketaatan kepada ALLAH.
Institusi kewangan Islam, agensi kerajaan dan institusi pendidikan tinggi perlu bekerjasama dengan aktif untuk meningkatkan program literasi kewangan syariah yang mesra belia. Selain itu, amalan hidup sederhana (Iqtisad) berdasarkan sunnah Rasulullah SAW perlu diperkenalkan semula dari awal. Keupayaan generasi muda menguasai dan mengurus kewangan mereka berdasarkan syariat Islam bukan hanya dapat menyelamatkan masa depan mereka daripada muflis, tetapi juga dapat memperkukuh ketahanan ekonomi ummah dan negara dalam menghadapi hari esok yang penuh ketidakpastian.
Maklumat penulis:
1) Mahasiswa Tahun Dua, Sarjana Muda Ekonomi (Sumber Alam) dengan Kepujian, Universiti Malaysia Terengganu (UMT), Nurul Hasina Hassan
2) Penyelaras Kursus Pengenalan kepada Ekonomi Islam, UMT, Dr Jaharudin Padli
Berbakat dalam bidang penulisan? Apa kata anda sumbangkan hasil karya ke e-mel sinarbestari@sinarharian.com.my