Perkembangan teknologi digital telah membawa perubahan yang ketara dalam sistem kewangan dan transaksi ekonomi masyarakat. Jika dahulu kebanyakan urusan pembayaran dilakukan menggunakan wang tunai, kini masyarakat semakin cenderung menggunakan sistem pembayaran tanpa tunai (cashless payment). Penggunaan dompet elektronik (e-wallet), perbankan internet, DuitNow QR dan aplikasi pembayaran digital semakin meluas dalam kehidupan harian. Perubahan ini selaras dengan usaha kerajaan Malaysia untuk memperkasakan ekonomi digital dan menggalakkan penggunaan teknologi dalam urusan kewangan. Walaupun sistem pembayaran tanpa tunai menawarkan pelbagai manfaat seperti kemudahan dan kecekapan, penggunaannya juga menimbulkan beberapa cabaran yang perlu diteliti dari perspektif ekonomi Islam. Persoalannya, adakah masyarakat Islam benar-benar bersedia mengurus kewangan secara berhemah dalam era digital ini?
Prospek sistem pembayaran tanpa tunai dalam era digital
Sistem pembayaran tanpa tunai memberikan pelbagai manfaat kepada pengguna dan ekonomi negara. Antara manfaat utama ialah kemudahan dalam menjalankan transaksi harian. Pengguna tidak perlu membawa wang tunai dalam jumlah yang banyak kerana semua urusan pembayaran boleh dilakukan melalui telefon pintar atau kad pembayaran. Selain itu, sistem ini dapat menjimatkan masa kerana transaksi dapat diselesaikan dengan lebih cepat berbanding penggunaan wang tunai.
Dari sudut ekonomi, pembayaran digital turut membantu meningkatkan kecekapan sistem kewangan negara. Rekod transaksi dapat disimpan secara automatik dan lebih teratur, sekali gus memudahkan pengguna mengurus kewangan mereka. Bagi peniaga pula, penggunaan sistem pembayaran digital dapat mengurangkan risiko kehilangan wang tunai dan meningkatkan kecekapan operasi perniagaan. Dalam konteks masyarakat Islam, teknologi ini juga memudahkan urusan pembayaran zakat, wakaf dan sedekah secara dalam talian yang boleh dilakukan pada bila-bila masa dan di mana sahaja. Oleh itu, sistem pembayaran tanpa tunai mempunyai potensi besar dalam memperkukuhkan pembangunan ekonomi digital dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Di Malaysia, penggunaan DuitNow QR, Touch n Go eWallet dan pembayaran zakat secara dalam talian membuktikan bahawa teknologi digital semakin diterima dalam kehidupan masyarakat.
Cabaran pendigitalan transaksi kewangan
Walaupun mempunyai pelbagai kelebihan, sistem pembayaran tanpa tunai turut membawa beberapa cabaran. Salah satu cabaran utama ialah kecenderungan pengguna untuk berbelanja secara berlebihan. Kemudahan transaksi digital menyebabkan pengguna kurang menyedari jumlah wang yang telah dibelanjakan kerana mereka tidak melihat pengeluaran wang secara fizikal. Keadaan ini boleh mendorong pembelian impulsif dan meningkatkan risiko masalah kewangan.
Selain itu, ancaman keselamatan siber turut menjadi kebimbangan dalam penggunaan sistem pembayaran digital. Kes penipuan dalam talian, kecurian identiti dan penggodaman akaun boleh menyebabkan pengguna mengalami kerugian kewangan. Di samping itu, masih terdapat sebahagian masyarakat yang kurang mahir menggunakan teknologi digital, khususnya golongan warga emas dan penduduk luar bandar. Jurang digital ini boleh menyebabkan mereka sukar menikmati manfaat yang ditawarkan oleh sistem pembayaran tanpa tunai. Sekiranya cabaran-cabaran ini tidak ditangani dengan baik, usaha pendigitalan sistem kewangan mungkin tidak dapat dimanfaatkan secara menyeluruh oleh semua lapisan masyarakat. Oleh itu, pendidikan literasi kewangan dan kesedaran tentang keselamatan siber perlu diperkasakan agar masyarakat dapat memanfaatkan kemudahan pembayaran digital secara bijak dan bertanggungjawab.
Sistem pembayaran tanpa tunai menurut perspektif ekonomi Islam
Secara umumnya, Islam tidak menolak penggunaan teknologi moden dalam urusan muamalat selagi tidak bercanggah dengan syariat. Sistem pembayaran tanpa tunai boleh dianggap sebagai satu bentuk inovasi yang memudahkan urusan manusia dan meningkatkan kecekapan ekonomi. Namun begitu, penggunaannya hendaklah berpandukan prinsip-prinsip ekonomi Islam seperti amanah, keadilan, ketelusan dan kesederhanaan.
Islam menegaskan bahawa setiap individu perlu mengurus harta dengan bijak dan mengelakkan pembaziran. Kemudahan teknologi tidak seharusnya menjadi alasan untuk berbelanja secara berlebihan atau melakukan transaksi yang tidak perlu. ALLAHSWT berfirman dalam Surah Al-A’raf ayat (7:31) yang bermaksud:
"Makan dan minumlah, tetapi janganlah kamu berlebih-lebihan. Sesungguhnya ALLAH tidak menyukai orang yang berlebih-lebihan."
Selain itu, Rasulullah SAW bersabda:
"Tidak akan berganjak kedua-dua kaki seorang hamba pada hari kiamat sehingga dia ditanya tentang hartanya, dari mana diperoleh dan ke mana dibelanjakan."
(Riwayat al-Tirmizi,no.2417)
Dalil-dalil ini menunjukkan bahawa Islam amat menitikberatkan pengurusan kewangan yang berhemah dan bertanggungjawab. Oleh itu, pengguna perlu mengamalkan sikap berhati-hati dalam menggunakan kemudahan pembayaran digital serta memastikan setiap transaksi dilakukan secara telus dan beretika. Pada masa yang sama, penyedia perkhidmatan kewangan hendaklah memastikan sistem yang dibangunkan bebas daripada unsur penipuan, eksploitasi dan ketidakadilan.
Kesimpulannya, sistem pembayaran tanpa tunai merupakan satu inovasi yang memberi banyak manfaat kepada masyarakat dan ekonomi negara. Walaupun terdapat beberapa cabaran seperti pembaziran, ancaman keselamatan siber dan jurang digital, manfaat yang ditawarkan masih lebih besar sekiranya digunakan secara berhemah. Dari perspektif ekonomi Islam, penggunaan sistem pembayaran tanpa tunai adalah harus dan selari dengan syariat selagi mematuhi prinsip amanah, keadilan, ketelusan dan kesederhanaan. Oleh itu, masyarakat perlu memanfaatkan kemajuan teknologi ini dengan bijak supaya dapat menyumbang kepada pembangunan ekonomi yang lebih mampan, inklusif dan sejahtera.
Maklumat penulis:
1) Mahasiswa Tahun Dua, Sarjana Muda Ekonomi (Sumber Alam) dengan Kepujian, Universiti Malaysia Terengganu (UMT), Nik Nabila Syuhada Nik Zaid
2) Penyelaras Kursus Pengenalan kepada Ekonomi Islam, UMT, Dr Jaharudin Padli
Berbakat dalam bidang penulisan? Apa kata anda sumbangkan hasil karya ke e-mel sinarbestari@sinarharian.com.my